Как научиться управлять деньгами

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по надежности! Лучший выбор для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Хороший выбор для опытных трейдеров.

«Как научиться управлять деньгами». Урок 1. Учет и Бюджет

Большую часть своего времени и творческой энергии люди посвящают тому, чтобы заработать деньги, но как только кровно заработанные попадают в руки, многие тратят их не глядя. И чем незначительнее сумма, тем меньше ей внимания. Именно по этой причине чемпионами по бесполезному сжиранию денег в бюджете становятся мелкие расходы!

Удивительно, но у нас не принято осознанно обращаться с деньгами, хотя деньги — это эквивалент вашей жизненной энергии. Чтобы заработать деньги, мы тратим собственное время, силы. Поэтому, когда мы неосознанно тратим деньги, то неосознанно расходуем свою собственную жизнь.

В сегодняшнем очень материалистическом мире обращение с деньгами — это вообще наука о выживании. Если мы не управляем своими деньгами, то деньги сразу же начинают управлять нами. Деньги диктуют нам, куда и когда мы поедем в отпуск, они создают нам финансовые кризисы, деньги решают, в какой квартире мы будем жить, деньги позволяют или не позволяют иметь самые важные в нашей жизни вещи.

Что значит обращаться с деньгами осознанно?

Как в любом деле, в начале необходимо создать стратегию — к чему вы собираетесь придти в результате своей трудовой активности, и разработать тактику — как вы будете проходить свой намеченный путь.

Мы ведь зарабатываем деньги не ради денег, нам нужны красивое место для жизни, качественное образование для детей, здоровье, развитие и свобода. И, двигаясь к последовательному исполнению своих целей, мы хотим отлично себя чувствовать в процессе, наслаждаться жизнью здесь и сейчас.

Создать стратегию — это значит рассчитать финансовый план. План — это расчет на одном листе (в Excel) — каким образом у вас последовательно реализуются все цели.

Вот несколько отзывов людей, уже составивших свой план

«Личный финансовый план — таблетка от излишнего романтизма. Буквально заставляет перейти от «может быть когда-нибудь» к «сколько вешать в граммах?». Проясняет даже не столько отношения с деньгами, а в целом с собой, жизнью, желаниями и действительностью. Очень отрезвляет: начинаешь понимать, на что тратишь деньги, время, энергию, проясняются приоритеты. Приходится сделать несколько маленьких, порой неприятных, но важных шагов к осознанности, которые совершенно необходимы. В результате получаешь инструмент (план), с которым можно дальше работать самостоятельно. А честно составленные планы, как показывает опыт, имеют свойство выполняться». Анна Гараненко

«ЛФП заставляет задуматься о своем настоящем и своем будущем, пересмотреть разные стороны своей жизни и «подопнуть» для активизации прямо сейчас. Благодаря составлению ЛФП становится видно, куда «грести»)))» Дарья Макарьина

Разработать тактику — это выработать стиль обращения с деньгами в повседневной жизни. Это определенные правила и привычки.

Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по надежности! Лучший выбор для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Хороший выбор для опытных трейдеров.

Пока человек общается с деньгами неосознанно, у него тоже вырабатываются особые «стандарты поведения». Например, не учитывать деньги, тратить все до последней копейки, не повышать финансовую грамотность — это ведь тоже привычки, которые мы даже не знаем, откуда взялись?

Сегодня мы начинаем с вами марафон, в ходе которого вы сможете и составить финансовый план, и выработать новый подход к ежедневному обращению с деньгами.

Первый шаг — осознать, что происходит прямо в ваших руках. Увидеть, как деньги приходят и уходят. Это учет денег в собственном домашнем хозяйстве.

Начните вести учет денег

Вам очень понравится эффект. Обычно, как только человек начинает вести учет, его расходы снижаются на 10-50%. Я наблюдаю это в своей работе на практике почти каждый день! Ничего удивительного здесь нет, ведь если вы что угодно начинаете делать осознанно, результат всегда невероятный — распоряжаться временем, следить за рационом питания, активностью в работе.

Надо заметить, что снижение расходов на 10-50% происходит без потери комфорта! Но лучше всех слов, конечно, отзывы людей, которые начали делать это впервые:

Сколько людей на планете начинали вести учет расходов, ровно столько же бросали это делать! Но вы, конечно, знаете: «Неважно, сколько раз ты упадешь, важно — сколько раз ты поднимешься!»

Чтобы вести учет расходов эффективно и не бросать, вот три простых совета:

· Организуйте учет по принципу «чем проще, тем лучше». Вам должно быть ОЧЕНЬ легко его вести.

· Используйте правило «существенности». Не переусердствуйте с детализацией. Выделяйте в учете значительные статьи, те, что занимают больше 5% всех расходов.

· Анализируйте итоги. Учет ради учета — бессмысленная трата сил и времени, неудивительно, что вы его забрасываете.

Вести учет сейчас стало намного проще, чем еще 3-5 лет назад, не говоря уже о временах наших родителей.

Сегодня есть множество приложений для смартфонов, программ для компьютеров. Погуглите, установите и протестируйте пару-тройку сервисов.

Совершенно неважно, какое приложение вы выберете. Поверьте, задача слишком проста, чтобы сильно заморачиваться.

Если гуглить, устанавливать и разбираться в теме вас напрягает, воспользуйтесь таблицей Excel (вот шаблон и видеоинструкция по составлению).

Второй шаг – оцените ваш обычный бюжет

Бюджет — это не ведение учета расходов, как многие думают. Бюджет – это сопоставление двух колонок цифр (доходов и расходов) за определенный период (месяц, квартал, год). Выглядит это очень просто:

Если колонка «Доходы» больше колонки «Расходы» — то у вас прибыль/профицит бюджета/«остаются свободные деньги». Если наоборот — у вас убыток/дефицит/«денег не хватает».

Я не случайно написала, что второй шаг — это оценить ваш обычный бюждет. Дело в том, что каждый месяц вы тратите деньги по-разному. Иногда вы делаете крупные покупки: мебель, дорогую одежду, едете в отпуск, оплачиваете образование. В другие месяцы расходы оказываются минимальными — коммунальные, еда, проезд, телефон.

Так вот, вторым шагом в работе с финансами является оценка вашего «среднего» бюджета за месяц и за год. В таблице Excel, которую я упомянула выше, вы найдете закладку «Планирование бюджета». В таблице вы видите три раздела, первый – «Ежемесячные расходы».

В этот раздел нужно вписать статьи, какие есть в вашей жизни, и поставить сумму в столбец «за месяц, руб» – сколько вы тратите на это в среднем по году за один месяц. Вы заметите, что в третьей колонке автоматически рассчитываются суммы расхода на эту статью за год.

Второй раздел таблицы называется «Ежегодные расходы».

В него нужно записать все ваши ежегодные статьи расходов и поставить сумму в третий столбик. Сумму нужно ставить сразу в виде годового платежа. Например, «Путешествия – 200.000», «Авто (ТО, резина) – 20.000», и т.д. Вы заметите, что во второй колонке автоматически рассчитываются суммы по этой статье за месяц.

Третий раздел таблицы «Финансовая защита».

В этот раздел нужно записывать лишь те платежи, которые вы уже реально делаете. Если вы только мечтаете об оформлении страховки для детей, но еще не сделали, то записывать не нужно.

Так же сюда не нужно записывать ваши домашние отчисления в коробку под названием «Финансовая подушка» 🙂 Или любые накопительные программы, которые вы уже заключили (с НПФ или со страховой компанией). Финансовый резерв и накопительные программы мы с вами будем отражать уже в самом финансовом плане. А сейчас пока мы оцениваем ваш бюджет, а именно расходы.

Итак, в третий раздел вы записываете, например: «КАСКО и ОСАГО – 40.000», «страхование квартиры – 6.000».

Когда вы записали все ваши расходы, переходим к более простому – к доходам. Для этого переходим в закладку «Планирование бюджета».

Как вы видите, расходы в этой таблице уже автоматически заполнены. Сюда перенеслись суммы из таблицы, которую вы только что заполнили. Здесь стоят уже итоги. Очень удобно, вы видите, сколько вы тратите в год на все-все-все ваши потребности. В данном примере: в месяц расходы семьи 139.267 руб, а в год – 1.671.200 руб.

Теперь осталось заполнить лишь верхнюю часть таблицы – «Доходы».

Главное здесь — ничего не забыть, вспомнить все! 🙂 Доходы от вкладов в банке, только если вы получаете их регулярно на счет, если они не капитализируются на вкладе. Доходы от сдачи в аренду какого-то имущества. Доходы от государства в виде компенсаций, возврата «подоходного» (НДФЛ) и прочее.

Если у вас совершенно не регулярные доходы, то прикиньте, сколько вы заработали за последний год, разделите на 12 месяцев и запишите эту сумму.

Вот здесь уже у многих людей возникает чувство, что планирование — глупое занятие, потому что каждую минуту все может измениться. «Я зарабатываю 50.000 руб, но ведь уже завтра, я точно знаю, буду зарабатывать 200.000 руб.!» Или «цены вырастут, недвижимость подешевеет» и прочее, и прочее.

А как же Александр Васильевич Суворов, великий русский полководец, не потерпевший ни одного поражения в своей военной карьере (более 60 сражений)? Думаете, он ничего не планировал? А бой — это что, мегаопределенное событие? Потому и побеждал, что умел планировать и из неопределенности создавать определенность! Оказывается, чем выше уровень нестабильности, тем больше времени нужно уделять планированию!

Поэтому не волнуйтесь, что вы работаете с постоянно меняющейся субстанцией. Именно потому, что она постоянно меняется, нам нужно более тщательно все планировать, чтобы лично управлять своей жизнью, а не плыть по течению, в бурлящем потоке это не безопасно!

Запишите, сколько вы зарабатывали за последний год и дальше увидите, как планирование будет вам помогать ориентироваться в пространстве.

Заполнив таблицу «Доходы», вы можете увидеть итоговый результат — внизу строка «Прибыль семьи».

Именно эта сумма — хрустальный шар — в котором вы можете увидеть свое будущее. Если вы «в плюсе», значит, будете с каждым годом более состоятельным и не будете зависеть от дохода.

Если ваш потенциал ноль или очень маленький – значит вы будете жить ровно так же, как и сейчас, и полностью зависимы от заработка.

Если вы «в минусе», то, сами понимаете, движетесь в долговую яму. Потому что, если все время тратить больше, чем зарабатывать, неминуемо окажешься в долгах. Не думаю, что именно этого вы и хотите от жизни.

Кстати, что значит «очень маленький» инвестиционный потенциал? И вообще, каким он должен быть в идеале? Ответ — более 20% вашего дохода.

Здесь нет стандартов для конкретной величины. У некоторых людей он — 90% дохода! Потому что они много зарабатывают и быстро движутся к своей независимости.

Но 20% — это минимальная планка. Если прибыль семьи будет меньше, то ваше развитие будет слишком медленным.

Задание:

· Начните вести учет расходов и доходов в любой удобной вам системе.

· Составьте ваш обычный бюджет, заполнив таблицы «Планирование раходов» и «Планирование бюджета».

Все ваши вопросы пишите здесь в комментариях, я буду с удовольствием помогать, если что-то непонятно.

«Как научиться управлять деньгами». Урок 3. Личный финансовый план

Сегодня мы с вами будем составлять финансовый план. Это расчет на одном листе, как вы сможете достичь все ваши цели. Поскольку план финансовый, то и цели в нем рассчитываются именно финансовые, т.е. материальные. Этот документ не учитывает, как вы достигнете своих профессиональных, личностных или духовных целей. Речь идет именно о материальной стороне жизни.

Мы в силу своего романтизма и идеализма часто недооцениваем материальную сторону жизни, и это не позволяет нам полностью раскрыть весь свой потенциал. Если бы мы только смогли быть самодостаточными, ни от кого не зависящими материально, то наши способности и возможности сделать этом мир лучше, возросли бы многократно!

Что значит быть самодостаточными и не от кого независящими материально?

Это значит создать себе устойчивое финансовое положение, прочный неразрушимый фундамент. И на его основе поэтапно реализовывать все свои жизненные материальные потребности: купить квартиру или построить дом, самим себя обеспечить на пенсии, всегда иметь достаточно денег для сохранения и поддержания здоровья, оплатить образование своих детей, регулярно обновлять автомобили и путешествовать всей семьей. Для этого точно не нужны миллионы миллиардов денег, как это многим кажется.

Что значит устойчивое финансовое положение, прочный неразрушимый фундамент?

Это финансовая защита семьи. Кто сегодня задает себе вопрос о финансовой безопасности? Но если себя об этом не спрашивать, откуда эта безопасность может появиться?

Финансовая защита — это ответы на вопросы стресс-теста. Где семья будет брать деньги, если произойдут непредвиденные ситуации: глобальная поломка или утрата имущества (квартиры, автомобилей), серьезная болезнь кого-то из членов семьи, потеря работы или бизнеса, внезапный уход из жизни.

На каждый вопрос нужно найти решение, которое бы не подорвало реализацию всех остальных планов. Например, часто люди говорят: «Если я сильно заболею или умру, моя семья продаст мой бизнес/квартиру/машину и воспользуется этими деньгами». Хорошо, но как ваша семья будет оплачивать образование вашим детям? Особенно, если вторая половина должна будет поднимать детей в одиночку.

Или: «Если возникнут непредвиденные ситуации, я продам свои вложения в ценные бумаги» Хорошо, а если это будет совершенно не выгодно, вы зафиксируете огромные убытки?»

В общих чертах финансовая защита состоит из двух основополагающих частей: резерва и страхования.

Резерв — это сумма доступных средств, на которую вы сможете прожить шесть месяцев на привычном вам уровне. Хранить резерв желательно не дома и даже не во вкладе в рублях. Его нужно разделить на три корзины. Это могут быть три разных валюты, и в качестве одной из валют можно выбрать драгоценные металлы (золото или серебро).

Для резерва важно искать варианты простые для использования и ликвидные (то есть те, которые быстро переводятся в деньги). О вкладах в банке в рублях, валюте и металлах мы с вами еще поговорим подробно в пятой статье нашего марафона.

Если вы будете держать ваш резерв в разных корзинах, он не обесценится в периоды кризисов. На практике получается, что хорошо сформированный резерв в кризис даже увеличивается.

Держать деньги в резерве у нас считается невыгодным. Ну, правда, лежит приличная сумма просто на счете в банке под 9% в рублях, 2% в долларах и без процентов в золоте, которое уж 8 лет на одной отметке — $1200 за унцию. Не выгодно! Но это только на первый, недальновидный взгляд 🙂

Посудите сами, люди, у которых был резерв во время кризисов 2008 и 2020 годов, могли на эти свободные ликвидные средства купить акции по цене 10% от их нормальной стоимости. За полгода эти акции естественно возвращались на более адекватный уровень и люди получали 150-200% прибыли. В это время на торгах по банкротству продавалось несметное количество почти новых автомобилей с 60-90% дисконтом! Кто мог купить такие объекты? Конечно лишь те люди, у кого были свободные средства.

Если поговорить о более житейском подходе (без инвестиционных полетов), то если у вас есть резерв, вы всегда в жизни можете пользоваться самими выгодными предложениями. «Горящие туры», распродажи и скидки на авиабилеты, огромные скидки на услуги и товары потребления — вы сможете купить «не по расписанию» только в случае, если у вас есть свободные средства! То есть с резервом у вас королевская позиция. Когда покупать те или иные вещи, решаете вы, а не ваш кошелек.

И просто с психологической стороны, резерв вас делает более уверенным в себе. Вы прекрасно знаете, что «хоть потоп», вы уверенно проживете полгода. Внезапное увольнение, кризис, санкции —у вас все прочно. Вы уверены в себе и не тратите зря нервы. С резервом люди чувствуют себя в жизни совершенно по-другому. Это я знаю на собственном опыте: появление резерва разделило мою жизнь на «до» и «после» 🙂

Вторая основополагающая часть вашей финансовой защиты — это страхование.

В первую очередь важно страхование жизни работающих членов семьи — мамы и папы. Ведь именно они приносят в дом деньги, благодаря которым семья может жить на привычном ей уровне. Как будут оплачиваться английская школа, теннисный клуб, бассейн, если папа не сможет больше зарабатывать деньги по причине болезни или ухода из жизни? А что, разве это никогда ни с кем не случается? Жизнь — штука непредсказуемая. В ней вообще нет ничего вечного и постоянного.

В страховании жизни есть форма договоров, где часть платежа по страховке накапливается. Тем самым можно создавать вместе с защитой и капитал к определенным событиям. Более подробно мы разберемся в этих инструментах в шестой статье нашего марафона.

Опять же многие люди сегодня говорят, что хранить деньги в накопительном страховании – невыгодно. Ну, если смотреть только на доходность – то, конечно, не выгодно. Часть вложенных денег уходит на страхование, и поэтому, собственно не накапливается, а «пропадает». Другая часть накапливается с процентами равными ставкам по вкладам в банке. То есть ставки тоже не высокие.

Но если посмотреть с другой стороны: в случае потери здоровья или ухода из жизни застрахованного, семья получает сумму, на которую можно прожить год-два. Деньги семья получает в течении 14 дней, успели их накопить или нет — неважно. Это означает больше независимости от внутренних проблем. Что бы ни случилось, деньги будут всегда.

Кроме того, накопительные программы предусматривают создание капитала к определенному событию в любом случае. Даже если родитель не сможет откладывать деньги по причине смерти или инвалидности, в программе накопится нужная сумма за счет страховой компании.

Только по этим двум причинам и стоит заключать данные договоры страхования. А вовсе не для цели невиданного обогащения. Непредвиденные ситуации и расходы из-за них запланировать нельзя, а страховые платежи – можно. Только в этом и заключается смысл данных финансовых продуктов. Вы становитесь более независимыми от обстоятельств.

Следующая важная ситуация, чтобы ни от кого не зависеть — это вопрос пенсии.

На что же жить в почетном возрасте?

Обычно от 20 до 60 лет у каждого человека идет рост карьеры, и соответственно, рост доходов. После 60 лет доходы падают, у кого-то резко, у других постепенно, но падают у большинства.

Уровень энергии, жизненных сил от 20 до 60 снижается постепенно, но после 60 тоже существенно падает.

И вот в этой точке, в районе 60 лет, у большинства происходит личный финансово-энергетический кризис. И доходы, и силы резко снижаются, что-то изменить уже нет возможности. Печальная картина.

Многие надеются на государство. Этот вариант самый рискованный. Другие надеются на детей. Но хочется ли вам обременять детей своими проблемами в тот момент, когда они будут ломать голову, как построить свою собственную жизнь? И, в конце концов, неужели мы всегда должны быть зависимыми от кого-то? Какой вариант независимости может быть здесь?

Идея очень простая: в течение периода жизни от 20 до 60 лет вы можете не тратить все свои доходы, а сберегать некоторую часть для своего пенсионного резерва. В этом случае, когда наступит почетный возраст, да, сил у вас меньше, вы можете меньше работать, или вовсе не работать, но у вас есть на что жить. Есть резерв, который позволит вам жить на привычном уровне. Вы улыбаетесь, ни от кого не зависите, печальки нет! Лично я сама себе коплю на пенсию. Сама принимаю решения, куда инвестировать, сама оцениваю риски, и понимаю, чего ожидать и на что рассчитывать.

Идея достаточно проста, хотя многие люди, как только ее слышат, сразу же предъявляют 100500 возражений. Но давайте рассмотрим ситуацию по частям, может все не так безнадежно, как кажется на первый взгляд?

Первое возражение: деньги обесценятся.

Если вы будете откладывать себе на пенсию под матрас, или на вклад в банке в рублях, то конечно обесценятся. Нужно задуматься, как сделать так, чтобы деньги не обесценились?

Есть известная поговорка: «Не храните все яйца в одной корзине». Очень дельный совет при создании личных сбережений. Если вы будете хранить 30% в недвижимости, 30% в акциях, 10% в банковских вкладах в рублях, 10% в валюте и 20% в драгоценных металлах, ваш капитал не только не обесценится, но и будет постоянно увеличиваться.

Почему? Потому что инструменты в такой корзине имеют противоположные тенденции в поведении. Например, в общих чертах, когда падает рубль — растет доллар, когда падают акции и недвижимость — растет золото, и т.п.

Второе возражение: все пропадет, как у наших родителей.

На это уже есть частичный ответ в предыдущем возражении. Кроме того, люди, у которых в советское время были построены в кооперативах гаражи или квартиры, сохранили свои деньги в этих объектах. То есть, да, большинство потеряли, но смотрите в корень, потеряли в финансовых инструментах, но не потеряли в физических объектах. Вот какой урок лучше вынести из этой истории, на этом стоит учиться.

Чтобы деньги не пропали, необходимо повышать свою финансовую грамотность. Если сегодня кто-то с легкой руки вкладывает деньги в финансовые пирамиды вроде МММ, в сырые непроверенные рискованные бизнес-проекты, то кто в этом виноват?

Чтобы оценить реальность идеи, нужно посчитать, какая должна быть сумма этого резерва? Сколько это в рублях? Для этого есть два варианта расчета: сложный и простой.

Сложный вариант:

1. Определите сумму, какую вы хотите получать в месяц, не работая в пенсионном возрасте. Возьмем, к примеру, 80 тыс. руб.

2. Умножьте вашу сумму на 12 месяцев. 80 х 12 = 960 тыс. руб. То есть столько вы хотите получать в год.

3. Сумма ваших поступлений в год – это доход от вашего капитала. Процент доходности, который вы сможете получать лучше закладывать на уровне 6-7 %, чтобы это было реалистично во все времена. Итак, получается, что 960 тыс.руб. – это 7%, тогда сколько будет 100% вашего капитала? Считаем по правилу пропорции: 960 000/7*100 =13 714 285 руб.

4. Итог: сумма необходимого вам пенсионного капитала 13,7 миллионов рублей. Если вы накопите эту сумму, то получая 7% годовых, ваш доход составит 80 тыс. руб. (13 700*7%/12)

Простой вариант расчета:

Возьмите сумму, которую вы хотите получать в месяц и умножьте на 170. Все! 🙂 Например, 80 000 х 170 = 13 600 000.

Если вы накопите 13 600 000 руб, то получая доходность 7% годовых, ваш ежемесячный доход составит 80 000 руб (13 600*7%/12). Небольшие расхождения в суммах (в 100 тыс. руб. в данном случае) – не важны, потому что это план на срок 20-30 лет, совершенно очевидно все это будет многократно корректироваться. Нам важно понять порядок цифр, суть.

Третье возражение: столько денег не накопить.

А это как раз очень просто увидеть составив финансовый план! Возможно или невозможно самому себе накопить на пенсию? Дело в том, что мы вообще ничего не знаем о применении геометрической прогрессии к своим личным деньгам. А еще Эйнштейн назвал это восьмым чудом света, и добавил: «кто знает о нем, его получает, кто не знает — платит его».

Да, сегодняшний мир построен на основе капитала и процентов и называется «капитализм». Нам, конечно, лучше знать его законы, чтобы использовать их себе на пользу. Если все мы станем обеспеченными и материально ни от кого независимыми людьми, у нас появится общество состоятельных людей! Богатая страна — это в первую очередь ее богатые граждане! А каждый отдельный человек может стать состоятельным и богатым сам лично. У нас все для этого есть: руки, ноги и голова.

Так вот: геометрическая прогрессия в финансах называется капитализация процентов, или сложные проценты. Когда вы откладываете часть своих денег, на них появляются проценты, то есть новые деньги, на которые в свою очередь появляются новые проценты. Одним словом если вы запускаете механизм, то у вас появляются новые деньги, которые приносят новые деньги. Это так же, как целое дерево вырастает из одного семени.

В таблице вы видите, что если 100 тыс.руб. положить под 10% годовых, то с простыми процентами за 30 лет сумма вырастет до 400 тыс. руб., а со сложными до 1 745 тыс. руб. Поэтому, если вы научитесь грамотно пользоваться этим принципом, вы успеете накопить гораздо больше, чем сейчас можете себе представить. И составив свой финансовый план, вы можете увидеть это своими глазами.

Четвертое возражение: мне и так ни на что не хватает денег, я не буду откладывать себе деньги еще и на пенсию! Может я вообще до нее не доживу!

Вот в этом и есть суть проблемы — у нас настоящая аллергия на слово «будущее». Только за время нашей жизни, жизни наших родителей, бабушек-дедушек, мир несколько раз становился с ног на голову, поэтому мы уже готовы к чему угодно, кроме планирования своего будущего.

Но тут каждый волен выбирать сам, что ему больше по душе — плыть по бурлящему потоку без весел или же взять управление лодкой в свои руки.

Если рассчитать финансовый план, можно увидеть в деталях, что, собственно, нужно делать, чтобы все эти планы реализовались. И каждый, кто хотя бы раз составлял этот расчет, был удивлен до глубины души, что все эти действия совсем не сложны, все реально, все под силу!

Увидев суммы, которые вам нужно направлять на будущие цели ежемесячно, останется только рационально взвесить то, как тратить деньги в ежедневной жизни. Всегда можно найти способы, как тратить меньше, а жить даже лучше, чем сегодня. (Об этом мы подробнее поговорим в следующей статье нашего марафона.)

Вместо этого большинство людей просто бездумно тратят свои кровно заработанные, даже порой не получая никакой радости. Если вы тратите деньги не осознанно, не стоит удивляться, что они растрачиваются «в ноль» и их все время не хватает.

Возьмите свои финансы под контроль, и у вас будет достаточно денег на все удовольствия.

Первый шаг к взятию денег под контроль — это их учет. Второй шаг – это создание финансового плана. Чтобы рас читать план, используйте инструкцию из этого видео:

Итак, сегодняшнее домашнее задание:

Составьте по инструкции ваш финансовый план и поделитесь впечатлениями в комментариях!

Пишите свои вопросы, я обязательно вам отвечу и помогу со сложностями. До встречи в понедельник.

Как научиться управлять деньгами?

В этой статье я расскажу вам, как научиться управлять деньгами. Наблюдая за тем, что люди пишут о своем бюджете и личных финансах, я заметил, что многие вроде и хотели бы научиться управлять финансами, но не знают, как к этому подойти, с чего начать, что вообще предпринять для этого. Поэтому, надеюсь, что эта публикация станет хорошим пособием для таких людей, и позволит им сдвинуть это важнейшее дело с мертвой точки.

Итак, как научиться управлять деньгами? Самое первое и важное: нужно забыть слово «деньги» и перейти к понятию «финансы». Финансы — намного более широкое понятие, в сравнении с деньгами, поэтому когда речь идет об управлении, нужно использовать именно его: «управление личными финансами», а не «управление личными деньгами». Подробнее о разнице между этими понятиями рекомендую почитать в статьях:

Во второй статье даже есть очень наглядная схема, доступно демонстрирующая эту разницу: запомните ее, без нее вы не сможете научиться управлять деньгами.

Поскольку многих пугают малознакомые и не совсем понятные термины (такие, как «финансы»), то я в этой статье буду употреблять и более привычные вам «деньги», и назвал статью тоже с использованием этого термина, поскольку люди чаще задают поисковым системам именно такой запрос. Только поэтому, а правильнее, еще раз подчеркиваю, говорить о финансах.

Также, чтобы было максимально доступно и понятно, я буду вести аналогию с простым и понятным каждому примером. В статье Личные финансы я уже сравнивал построение системы личных финансов с постройкой дома, а сегодня, говоря о том, как управлять деньгами, хочу сравнить управление финансами с управлением автомобилем.

Итак, представьте себе человека, который никогда в жизни не садился за руль авто, и даже не наблюдал, как машиной управляют другие. Конечно же, управление автомобилем для такого человека — «темный лес»: что-то неизведанное и даже пугающее. Тем не менее, человек видит, сколько людей вокруг ездят на авто, управляя достаточно уверенно и профессионально, и понимает, что этому можно научиться, даже если по началу такая перспектива пугает.

Является ли начальное неумение водить поводом отказаться от покупки авто и получения всех преимуществ, связанных с его наличием? Нет! Поэтому человек ставит себе цель и начинает учиться вождению, чтобы в будущем ему было лучше. Он ради этого готов преодолеть свои начальные страхи.

Правило №1. Если вы не знаете, как управлять деньгами, не бойтесь учиться этому. Это очень важный и жизненно-необходимый навык, освоив который, вы однозначно сможете изменить свою жизнь к лучшему, возможно — даже очень существенно.

Как человек начинает учиться вождению? Прежде, чем сесть за руль, он приходит в автошколу и начинает изучать теорию — правила дорожного движения. Не зная этих правил, садиться за руль крайне опасно, причем, угроза создается не только для себя, но и для окружающих. В управлении финансами все обстоит точно так же.

Правило №2. Учиться управлять финансами необходимо с теоретических основ. Это можно делать при помощи литературы, семинаров, тренингов, интернет-ресурсов. Пожалуйста, сайт Финансовый гений всегда к вашим услугам в этом плане: все бесплатно, доступно и «разложено по полочкам».

Что происходит с начинающим автомобилистом, который уже освоил теорию (пусть даже владеет ей в совершенстве — выучил назубок все ПДД) и впервые сел за руль? Ему очень сложно! Независимо от теоретических знаний. Он едет очень медленно, очень осторожно, нервничает, пугается, путает рычаги и педали, допускает много ошибок. Нормально ли это? Конечно, да! Как и в любом новом деле, без «набивания шишек» здесь обойтись сложно. Но рядом с водителем-новичком всегда находится опытный инструктор, который подсказывает ему, дает советы и рекомендации. При этом руль все равно находится в руках водителя: рулить за него инструктор никак не сможет.

Правило №3. Первые шаги в управлении личными финансами будут очень медленными, осторожными, неумелыми. Это нормально! Довольно скоро вы уже почувствуете себя увереннее в этом деле. И очень хорошо, если рядом с вами будет более опытный наставник, который будет вам помогать советами и рекомендациями. Например, на этом сайте я всегда так делаю в комментариях и на форуме.

Через какое-то время вождения авто (у разных людей это время может быть разным, обычно — от нескольких недель до нескольких месяцев) автолюбитель начинает чувствовать первую уверенность в себе. Он видит, что у него уже вполне получается водить автомобиль без лишней суеты и непонимания. И в этот момент очень важно не переоценить свои силы, не потерять так необходимую на дорогах осторожность, не разгоняться слишком быстро, чтобы это не привело к печальным последствиям. Когда речь идет о том, как управлять деньгами — все обстоит точно так же.

Правило №4. Почувствовав первые успехи в управлении деньгами, не теряйте бдительность и не пренебрегайте теоретическими правилами управления финансами, которые вы изучили. Это может привести к серьезным негативным последствиям.

И вот проходит еще какое-то время, и водитель авто вообще перестает думать о том, как вести машину: все действия он производит автоматически. Если вначале он судорожно хватался за коробку передач, кнопки и переключатели, то теперь он вообще не думает, что и как нажать, выполняя все это на полном автомате. В управлении деньгами все то же самое.

Правило №5. В определенный момент вы вообще перестанете думать о том, как управлять деньгами: вы будете делать автоматически, так же, как моете руки перед едой или чистите зубы. Управление финансами плотно впишется в ваш привычный жизненный ритм.

Когда человек достигает совершенства в вождении авто, он не задумывается над самим процессом управления автомобилем, но все же остаются некоторые моменты, которые он должен продумывать всякий раз, когда садится за руль и ведет авто. Таких моментов три:

  1. Маршрут движения (человек должен знать, куда и как он собирается ехать).
  2. Контроль над дорожной обстановкой (во время движения водитель должен быть бдительным, следить за дорожной обстановкой и оперативно реагировать на угрозы).
  3. Корректировка маршрута при возникновении форс-мажорных обстоятельств (если где-то в пути дорога перекрыта или образовалась большая пробка — нужно скорректировать свой маршрут).

Так же и в управлении финансами.

Правило №6. У человека всегда должен быть свой «маршрут» (постановка целей, личный финансовый план), он должен контролировать внешнюю обстановку (вести учет финансов, домашнюю бухгалтерию) и при необходимости вносить коррективы в свои цели.

Вот, собственно, и все. Еще раз акцентирую внимание:

Если вы не знаете, как управлять деньгами, научиться этому не проблема — важно желание и осознание того, что это необходимо. А это действительно так. И даже если поначалу что-то покажется вам сложным и неудобным, то в скором будущем вы будете выполнять эти же действия, и главное — мыслить правильными категориями, как финансово грамотный человек, на полном автомате, управление финансами войдет в вашу повседневность.

На этом у меня все. Если вы решили научиться управлять деньгами — оставайтесь в числе постоянных читателей Финансового гения, изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы в комментариях, общайтесь на нашем форуме, где многие делятся своим реальным практическим опытом. Это обязательно принесет вам пользу. До новых встреч!

Брокеры бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по надежности! Лучший выбор для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Хороший выбор для опытных трейдеров.

Добавить комментарий