Когда начинать планирование личных финансов

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по надежности! Лучший выбор для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Хороший выбор для опытных трейдеров.

Когда начинать планирование личных финансов?

В этой статье я хочу немного поразмышлять о том, когда начинать планирование личных финансов и почему. Сразу же отвечу на поставленный вопрос очень коротко: чем раньше — тем лучше! А теперь объясню подробнее, почему так.

Начинать планировать личный бюджет следует уже тогда, когда у вас начинают появляться собственные источники дохода, как правило — с наступления совершеннолетия. Уже в этот период следует начать контролировать свои траты и создавать сбережения для того, чтобы, например, к моменту окончания высшего или средне-специального учебного заведения иметь пусть даже небольшой запас денежных средств.

К сожалению, именно в этот период, в подростковом возрасте большинство людей расходует личные финансы бесконтрольно, и даже первые мысли о планировании личного бюджета приходят к ним намного позже.

Затем, в период, когда человек начинает взрослую, самостоятельную жизнь, но пока еще не состоит в браке, нужно особенно подналечь на создание сбережений. Во-первых, они однозначно пригодятся для будущей семьи, а когда появится семья, маленькие дети, откладывать деньги будет уже гораздо сложнее. Во-вторых, эти средства можно будет использовать через несколько лет в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита, в случае, если имеется жилищная проблема, либо же приобрести на них автомобиль.

После вступления в брак планирование личных финансов выходит на новый уровень: два личных бюджета мужа и жены объединяются в общий семейный бюджет. В это время можно впервые частично или полностью использовать накопленные сбережения для приобретения самого необходимого для семьи, в первую очередь — конечно, жилья. Если сбережений супругов не хватает для полной оплаты за квартиру, можно на недостающую сумму взять ипотечный кредит. До момента рождения ребенка необходимо, опять же, максимально минимизировать текущие расходы, для того чтобы создать новые сбережения или максимально погасить кредит на жилье (надеюсь, ни для кого не секрет, что кредит надо стремиться погасить досрочно и чем раньше, тем лучше).

Когда у молодой семьи появляется ребенок, это сразу дает огромную нагрузку на семейный бюджет: во-первых, появляются новые расходы на содержание ребенка, во-вторых, жена уходит в декретный отпуск и теряет часть доходов (как известно, от государства достаточного пособия ждать не приходится). Поэтому в этот период уже так сильно экономить не получится. В этот период я бы рекомендовал всерьез задуматься о поисках новых источников активного заработка. Например, сидя дома с ребенком, жена может выполнять какую-либо работу в Интернете, а мужу желательно сменить работу на более высокооплачиваемую (ведь к этому моменту уже поднакоплен солидный стаж? и его ценность, как специалиста, стала выше), либо же найти дополнительную работу.

После того, как ребенок подрастет и жена сможет вернуться на работу, а также когда ипотечный кредит (при его наличии) будет полностью погашен, нагрузка на семейный бюджет немного снизится, и можно будет снова более тщательно планировать личные финансы, тем более, что основные материальные активы, необходимые для жизни семьи, уже будут приобретены. В этот период я бы рекомендовал не только создавать сбережения для реализации последующих финансовых целей, но и задуматься о создании капитала для инвестирования.

Поскольку дети уже подросли и ходят в школу, в скором будущем им предстоит поступать в институт, а это снова колоссальные расходы семейного бюджета. И одной зарплатой тут уже можно не обойтись, да и нужно задумываться, как обеспечить старость, поэтому основной целью планирования личных финансов на этот период должно стать создание источников пассивного дохода и стабильное наращивание капитала.

Таким образом, период жизни от 30 до 45 лет (приблизительно) должен быть максимально нацелен на постепенный переход от активного дохода к пассивному. Здесь планирование личных финансов немного усложняется: работать с капиталом сложнее, чем просто зарабатывать, тратить и немного откладывать. Однако к этому времени люди уже получают необходимые навыки планирования семейного бюджета, поэтому вполне подготовлены к более сложному учету личных финансов.

К моменту, когда дети достигают совершеннолетия, семья уже должна находиться на уровне финансовой стабильности, благодаря нескольким источникам пассивного дохода иметь достаточные накопления для оплаты обучения детей.

Самые надежные платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по надежности! Лучший выбор для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Хороший выбор для опытных трейдеров.

После того, как дети окончат ВУЗы, они начнут свою самостоятельную жизнь, а нашей семье к тому времени уже можно будет полностью отказываться от активного заработка и обеспечивать себя пассивным доходом. Таким образом, люди достигнут финансовой независимости, сами себя «отпустят на пенсию» раньше положенного срока и обеспечат себе достойную старость, когда можно будет уже расходовать созданные сбережения в свое удовольствие, например, путешествовать, как это всегда делают жители европейских стран.

Я лишь набросал примерную модель планирования личных финансов для среднестатистического человека и среднестатистической семьи. Конечно же, она всегда может и должна корректироваться с учетом индивидуальных особенностей и конкретных жизненных ситуаций. Самое главное, что я хотел показать — это то, что планирование личных финансов следует начинать как можно раньше, когда человек еще полон сил, энергии, не имеет особых обязательств и способен создать определенный денежный «задел» на будущее, потому как потом уже создать его будет гораздо сложнее.

На этом все, до новых встреч на Финансовом гении!

Планирование личных финансов как выход из крысиных бегов

Знаете, в чём заключается суть планирования вообще и планирование личных финансов в частности? В том, что вы точно знаете, к чему стремитесь.

В вопросе инвестирования это вовсе не означает, что, решив создавать капитал, вы берёте все имеющиеся наличные и безналичные деньги и бежите их «пристраивать». Это означает, что, приняв решение инвестировать, создавать капитал, обеспечить своё будущее, Вы сначала ПЛАНИРУЕТЕ свои цели, задачи на 10-20-30 ближайших лет. И только после этого приступаете к их реализации.

Важно начать мыслить долгосрочно категориями вроде «как бы я хотел жить через 10-20-30-40-50 лет»? Как бы я хотел обеспечить своей семье будущее, образование своим детям? И сделать это нужно сейчас.

Когда нужно начинать идти к своим долгосрочным целям?

ОТВЕТ: когда Вы молоды и здоровы, когда только начинаете зарабатывать деньги.

Фундаментальная составляющая планирования (любого, будь то планирование личного бюджета или планирование своей пенсии, пассивного дохода) – прописать свои долгосрочные материальные жизненные цели, прописать конкретные цифры, которые необходимы для их достижения, т.е. какие суммы нужно начинать инвестировать и когда, подобрать финансовые инструменты, чтобы в дальнейшем приступить к их реализации.

Время летит быстро. То, что было 15 лет назад, кажется, будто было вчера. Будущее всегда нам представляется каким-то далёким, хотя оно всегда наступает в разы быстрее, время Вашей жизни по ощущениям ускоряется год от года. Жизнь – не компьютерная игра, здесь НЕЛЬЗЯ вернуться назад, нельзя «сохраниться» или переиграть сценарий.

По этому поводу хорошо сказал Дуайт Эйзенхауэр: «Планы – ничто, планирование – всё».

И ещё цитата на тему: «Если вы не думаете о будущем, у вас его не будет», Джон Голсуорси. Что правда, то правда.

Когда начинать планирование личных финансов

Если Вы распланировали свои цели и понимаете, что текущего дохода на их достижение не хватит, то нужно начинать планирование личных финансов и разумно (подчеркиваю, разумно) сократить расходы. При этом чудес не бывает, невозможно бесконечно сокращать расходы, таким образом, нужно стремиться зарабатывать больше для того, чтобы Ваш уровень жизни сегодня был выше, и при этом хватало денег на достижение Ваших долгосрочных целей.

ЗАКОН ЖИЗНИ: хотите иметь высокий уровень жизни сегодня – нужно зарабатывать больше. Хотите иметь высокий уровень жизни в будущем через 15-30 лет – нужно инвестировать. И только так. Согласитесь, что заработать тот самый заветный миллион долларов быстро не получится у 99,9% россиян. Такова статистика. А вот если начать инвестировать постепенно, то за 15-20 лет его реально создать.

Кстати, большинство людей думает, что если денег маловато, то планировать как бы и не нужно. «А чего их планировать-то? Денег всё равно нет». Понятие «денег маловато» для каждого индивидуально. Например, для регионов, где зарплата в 30.000 рублей считается достаточно высокой, там 15.000 – это маловато, чтобы планировать. А в Москве для многих доход в 80-100 тысяч, который полностью тратится – это тоже мелко. И люди отчего-то уверены, что «мол, не барское» это дело планировать такие небольшие суммы.

Есть люди, которые считают себя не достойными планировать, пока они так сказать «мало» зарабатывают. И таким образом многие не планируют ничего год, второй, третий…..десятый… И внезапно понимают, что им уже 40, 45, 50…лет. Время планировать, думают они, пришло. А времени на планирование уже нет – форс-мажор, крысиные бега, исповедь престарелого инвестора, нищета.

Исповеди престарелых инвесторов

В последние полгода мне часто звонили люди, которым более 40 лет. Я выслушал множество тех самых «исповедей престарелых инвесторов», как я их называю. Люди жаловались, что, оказывается, они зарабатывали последние годы не так уж и мало, а даже очень хорошо, но при этом ничего не планировали, не откладывали, не инвестировали. А сейчас, когда потеряли доход и на новую работу сложно устроиться, вдруг спохватились, ведь жить не на что…

Внимание, вопрос. Почему же эти люди так ничего и не создали?

Как только Вы распланировали, поставили цели, решили, что они для Вас действительно важные, у Вас появилось намерение их достигать, появилось глобальное видение своей жизни. И как только это сделано, деньги на это начинают появляться, открываются новые возможности зарабатывать столько, сколько запланировали. У Вас могут появиться варианты реализации новых бизнес-идей или предложения карьерного роста и т.п.

Запомните: деньги просто так не приходят. Деньги ради денег не появляются и даже не создаются. Деньги всегда нужны для чего-то, для каких-то целей. Деньги – это инструмент, а не самоцель. Поэтому, планируйте! Тут даже ВТОРОГО не дано.

Планирование личных финансов: 11 советов

Если вам удалось внедрить в свою жизнь советы по грамотному ведению личного бюджета и у вас отлично получается учитывать доходы/расходы, то пришло время пойти дальше — реализовать более «дорогостоящие» потребности, а может даже и мечты. Для этого понадобится планирование личных финансов и составление Личного Финансового Плана.

Что такое ЛФП

Личный Финансовый План (ЛФП) — документ, который невозможно составить, не зная своего баланса, бюджета и планов на будущее. Одна из его основных задач — ответить на вопрос «Сколько вам денег для счастья надо?».

Что вы обычно делаете, когда в вашем кармане появляются деньги? Сразу тратите все без остатка? Именно в таких ситуациях помогает осознанность, которую как раз и дает планирование личных финансов. Когда у вас нет четкой финансовой цели, прописанной на бумаге, у вас нет закона, по которому должны жить ваши деньги. А они должны служить вам, защищать вас, а не уходить от вас быстрее скорости света. Деньги под управлением, под контролем — это еще одна функция Плана.

И, наконец, риски. Скажите, вы сейчас чувствуете себя финансово-защищенными? На что вы будете жить, если вдруг лишитесь источника дохода, или в стране случится очередная экономическая перипетия, или ваше здоровье подкачает? Конечно, не хочется об этом думать. Но, еще американский предприниматель, инвестор, миллионер Роберт Кийосаки в своей книге «Заговор богатых» писал: «Готовьтесь к плохим временам и будете переживать только хорошие». Иными словами, при отсутствии планирования личных финансов, вы если не сейчас, то в будущем все равно столкнетесь с денежными проблемами.

Зачем нужен ЛФП? Он помогает найти у себя свободные деньги и инвестировать их так, чтобы сохранить, приумножить и достичь своих финансовых целей в нужный вам срок.

11 советов составления ЛФП

Итак, мы выяснили, что Личный Финансовый План — это ваша программа действий с деньгами на N-ое количество лет до достижения ваших финансовых целей. И чтобы он наверняка осуществился, следуйте советам, описанным в этой статье.

Личный Финансовый План должен быть написан на бумаге (или напечатан на компьютере). Когда он «в голове», то в большинстве случаев забывается, постоянно меняется, а значит не выполняется.

Не берите за основу ЛФП другого человека со схожими финансовыми показателями. Дело в том, что План — документ очень индивидуальный. Вам обязательно нужно учитывать ваши возраст, пол, город проживания, образ жизни. Даже если вы берете какой-то готовый шаблон, он может измениться до неузнаваемости.

Ваш Личный Финансовый План должен меняться с течением времени, также как и меняется мир вокруг вас. Давайте представим что-нибудь позитивное… Доход может увеличиться — например, вас повысят в должности, или вы смените работу, или ваш оборот в бизнесе вырастет, или какой-нибудь актив покажет большую доходность, чем вы ожидали… Пополнение в семье — тоже положительные изменения, которые обязательно нужно включить в Личный Финансовый План и в соответствии с этим откорректировать его.

Начните составлять ЛФП как можно быстрее. Чем раньше вы это сделаете, тем больше заработаете, сохраните, накопите и приумножите.

Правильно ставьте свои финансовые цели. Они должны быть очень конкретными и отвечать на вопросы «что, когда, сколько стоит?». Если вам сложно определиться, то попробуйте ответить на 15 вопросов, которые помогут вам найти цель в жизни. Также вспомните про Цели SMART — эффективный метод, который может вас здорово вдохновить.

Определитесь когда вы пойдете на пенсию. При этом слово «пенсия» здесь рассматривается не как определенный возраст за пятьдесят, а как возможность жить на пассивный доход. Владимир Савенок, известный финансовый консультант и автор многих книг по этой теме, считает, что нужно прежде всего задать себе вопрос «в каком возрасте я прекращу работать?». То есть на «пенсию» вы можете выйти и в тридцать, если вас к этому моменту будут устраивать доходы от активов.

Проанализируйте свой финансовый отчет, то есть доходы, расходы и свободные деньги. Прикиньте, насколько ваши цели реальны, если отталкиваться от существующего финансового положения дел. Рассчитайте постоянную сумму, которую вы готовы ежемесячно откладывать на реализацию плана.

Определитесь со стратегией, иными словами со способом управления рисками. Выберете приемлемый уровень риска для вашего плана. От этого и будет зависеть распределение свободных денег по различным инструментам, активам. Существует три группы риска: консервативные, умеренные и рискованные или агрессивные. Их выбор зависит от времени, на который рассчитан ваш План, финансового состояния и вашего характера. Например, есть негласная формула расчета доли консервативных активов. Она очень проста. Процент консервативных инструментов равен вашему возрасту. Например, если вам тридцать, то в вашем портфеле может быть примерно 30% таких активов. Кстати, вы можете увеличить долю риска, если у вас есть другие источники дохода, не связанные с инвестициями или работой, но только не за счет консервативных вложений!

Прежде чем начать инвестировать, создайте «подушку безопасности» — это сбережения, позволяющие 3–9 месяцев прожить без основного источника дохода, не меняя при этом уровень жизни.

Не отступайте от намеченного Плана ни при каких обстоятельствах. Регулярно инвестируйте свободные средства в зависимости от выбранной стратегии.

Прочитайте книгу Владимира Савенка «Как составить личный финансовый план».

Типы ЛФП

Существует три основных типа Личных Финансовых Планов. Каждый из них может входить в той или иной мере в ваш, но при этом не может быть реализован раньше другого. Это «защищенность» (так называемая программа минимум), «комфорт» и «богатство» (программа максимум).

1. Защищенность

Скажите, сколько вы сможете прожить, если прямо сейчас (не дай Бог, конечно) вы лишитесь вашего постоянного заработка, потеряете трудоспособность или произойдет стихийное бедствие? На что вы будете кормиться в старости? Финансовый план по защищенности — это ваш крепкий фундамент, ваша программа «минимум». Сюда входят:

— страхование всех типов собственности, в том числе инструменты накопительного страхования жизни;

— создание собственной «подушки безопасности», размер которой должен обеспечить вас на протяжение не менее шести месяцев;

— пенсионная программа — долгосрочный депозит, который позволяет чувствовать себя защищенным, когда вы больше не сможете активно работать.

2. Комфорт

Это всем известная программа «машина, дача, квартира, отпуск всей семьей раз в год». Здесь тоже нужны деньги и лучше заблаговременно их откладывать. Например, вы решили поменять машину через пять лет. Значит в течение этого времени необходимо собрать такую сумму, чтобы стоимость старой машины и ваши накопления составляли цену новой. Еще один важный момент здесь — образование детей. Всем хочется обеспечить своим отпрыскам самое лучшее обучение, а кроме этого еще и собственную крышу над головой… Об этом нужно думать уже сейчас. Тем более, если вы мечтаете, что ваше чадо будет учиться в престижном вузе, или вообще за границей. Здесь необходимо посчитать к какому сроку и сколько понадобиться средств.

3. Богатство

Этот вид финансового плана подразумевает создание пассивного денежного потока, инвестиционных активов, собственного бизнеса и приобретение недвижимости.

Отзывы и комментарии

А вам знакомо планирование личных финансов? Есть ли у вас ЛФП? Если да, поделитесь в комментариях своим опытом его составления и ведения. Если нет, то задумываетесь ли вы о том, чтобы его написать?

Брокеры бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место по надежности! Лучший выбор для новичков.

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Хороший выбор для опытных трейдеров.

Добавить комментарий