Меморандум о реструктуризации валютных кредитов

Начал действовать меморандум о реструктуризации валютных кредитов

В Украине начал действовать меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.

Об этом сообщается на официальном сайте Национального банка Украины в пятницу.

Как сообщается, меморандум был предложен банками, имеющими наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте, и предусматривает реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте, полученные под залог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2,5 млн грн. по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному НБУ на 1 января 2020 года.

«Обязанность банков по выполнению положений Меморандума возникает исключительно при ряде условий, большая часть которых уже выполнена», – говорится в сообщении.

Меморандум подписали такие банки: «УПБ», «Альфа-Банк Украина», «КБ» Надра «, « Банк Михайловский «, «ПриватБанк «, «Банк «Грант», «Регион-банк», «Дельта Банк», «ФИДО Банк», «Платинум Банк», «Креди Агриколь Банк». Другие банки, имеющие наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте, рассматривают возможность в ближайшее время также присоединиться к Меморандуму.

Для того чтобы начать фактический процесс реструктуризации долга, заемщику необходимо письменно обратиться в банк с просьбой проведения конвертации согласно меморандуму и зарегистрировать это обращение в банке. Затем получить письменный ответ от банка. В случае отказа или получения решения о применении условий, которые являются хуже условия меморандума, нужно письменно обратиться с предоставлением всех материалов в соответствующую комиссию при Общественном совете, которая будет создана в ближайшее время.

«Таким образом, с началом действия Меморандума открывается путь к окончательному урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте, в результате чего будет снижена финансовая нагрузка на заемщиков в связи с политическим и финансовым кризисом, который произошел в 2020 году и вызвала девальвацию национальной валюты в Украине», – говорится в сообщении.

Как отмечают в НБУ, важнейшим основанием практической реализации положений меморандума стало подписание 5 мая 2020 Президентом Украины Закона Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины (относительно реструктуризации кредитных обязательств с иностранной валюты в гривну)».

Другое требование относительно вступления в силу меморандума тоже выполнено. В частности, в отдельные нормативно-правовые акты НБУ внесены изменения относительно неприменения санкций к банкам вследствие нарушения нормативов в результате проведения реструктуризации валютных кредитов и / или прощение (аннулирование) части долга, а также о дальнейшей классификации этих кредитов, их учета и тому подобное.

Напомним, Национальный банк Украины выступал против законодательного урегулирования вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.

Подписывайтесь на Ukrnews24.net в Telegram, чтобы быть в курсе самых интересных событий.

В Нацбанке подготовили Меморандум о реструктуризации валютных кредитов

В среду, 24 декабря, в Национальном банке Украины состоялось совещание, в ходе которого были согласованы основные положения проекта Меморандума об урегулировании вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.

Об этом сообщила пресс-служба НБУ.

В совещании приняли участие представители регулятора, банков с наибольшим объемом ипотечных кредитов, предоставленных физическим лицам в иностранной валюте, банковских ассоциаций, Общественного совета при Нацбанке и координаторы движения валютных заемщиков, а также постоянный представитель Международного валютного фонда в Украине Жером Ваше.

В ходе совещания стороны согласовали текст Меморандума и начали процесс его подписания.

В частности, основные положения Меморандума предусматривают:

1. Перевод суммы задолженности по потребительским кредитам в иностранной валюте, определенным в пункте 4 настоящего Меморандума, в гривню по курсу на день реструктуризации;

2. Прощение суммы разницы реструктурированного кредита (на которую начисляется фиксированная процентная ставка 0,01% годовых) между курсом иностранной валюты кредита в день реструктуризации и официальным курсом иностранной валюты, установленным НБУ на 01.01.2020 г. пропорционально погашению должником задолженности по кредиту;

3. Фиксацию процентной ставки суммы кредита, которая была реструктуризирована по официальному курсу, установленному Национальным банком Украины на 01.01.2020 г. на уровне не выше, чем указано в договоре потребительского кредита в иностранной валюте в течение трех лет с момента реструктуризации;

4. Реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте, полученных под залог недвижимости, остаток по основной части которых не превышает 2 500 000 грн по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному Национальным банком Украины на 01.01.2020 г.;

5. Признание банком безнадежной и подлежащей списанию (прощению), неустойки (штрафа, пени), которая возникла в результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком по кредитному договору перед финансовым учреждением на момент реструктуризации;

6. Замена по заявлению заемщика аннуитетной формы погашения кредита на классическую (стандартную);

7. Ограничения предметом ипотеки ответственности заемщика по договору потребительскому кредиту в иностранной валюте, кроме кредитов, которые выступают обеспечением по обязательствам кредитора (термин «ипотека» в значении, определенном в Законе Украины «Об ипотеке»);

8. Запрет уступки права требования другим финансовым учреждениям по договору потребительского кредита в иностранной валюте без предварительного предложения погашения задолженности заемщиком по цене уступки права требования и тому подобное;

9. Создание Специальной комиссии при Национальном банке Украины по соблюдению положений Меморандума;

10. Определение правил проведения реструктуризации в соответствии с настоящим Меморандумом постановлением Правления Национального банка Украины;

11. Меморандум должен вступить в силу с момента вступления в силу закона о внесении соответствующих изменений в Налоговый кодекс Украины относительно банков и физических лиц заемщиков потребительских кредитов в иностранной валюте.

Текст Меморандума после его подписания сторонами будет опубликован на страницах Официального интернет-представительства Национального банка Украины.

НБУ одобрил меморандум о реструктуризации валютных кредитов по 7,99 грн/$

Меморандум войдет в силу в случае принятия изменений в Налоговый кодекс Украины относительно банков и заемщиков потребительских кредитов в иностранной валюте.

Украинские банки, Нацбанк Украины и Общественный совет при НБУ согласовали текст Меморандума по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.

Об этом сообщается в Facebook Нацбанка.

В финрегуляторе отметили, что в данный момент идет процесс подписания меморандума банками, имеющими самые крупные портфели кредитов физлиц в валюте.

Согласно меморандуму, сумма валютного кредита будет переведена в гривну по официальному курсу на день реструктуризации.

Разница между суммой реструктуризированного кредита и суммой кредита из расчета курса валюты на 1 января 2020 года (7,99 грн/$. – «ГОРДОН») будет списана «пропорционально погашению должником задолженности по кредиту».

Процентная ставка кредита по курсу 7,99 грн/$ будет зафиксирована на уровне не выше, чем указано в договоре потребительского кредита в иностранной валюте в течение трех лет с момента реструктуризации.

Реструктуризированы будут кредиты в иностранной валюте, обеспеченные ипотекой, остаток по основной части которых не превышает 2,5 млн грн по курсу 7,99 грн/$.

Также будет списана вся пеня и все штрафы за неисполнение кредитных обязательств по валютным кредитам

Заемщики смогут заменить аннуитетную форму (оплата равными частями. – «ГОРДОН») погашения кредита классической (платежи по ходу выплаты кредита постепенно уменьшаются. – «ГОРДОН»).

Обеспечение обязательств по реструктурированным кредитам ограничивается исключительно предметом ипотеки (например, недвижимостью. – «ГОРДОН»). Ранее дополнительно могло взиматься другое имущество заемщика.

Будет создана специальная комиссия при НБУ по соблюдению положений меморандума.

Правила реструктуризации будут введены в силу соответствующим решением.

Меморандум войдет в силу в случае принятия изменений в Налоговый кодекс Украины относительно банков и заемщиков потребительских кредитов в иностранной валюте.

Верховная Рада Украины намерена ввести мораторий на отчуждение имущества, предоставленного в качестве обеспечения валютных кредитов. Соответствующий законопроект №1610 за основу поддержали 269 депутатов.

Как говорится в пояснительной записке к документу, недвижимость, которая считается предметом залога (согласно ст. 4 закона «О залоге») или предметом ипотеки (согласно ст. 5 закона «Про ипотеку»), не может быть отчуждена принудительно или в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса без согласия владельца.